Kiedy przygotowujesz si? do zakupu domu, istnieje du?e prawdopodobie?stwo, ?e g?ówny nacisk k?adziesz na zdobycie wystarczaj?cej ilo?ci pieni?dzy na zaliczke. Jednak wa?ne jest, aby pami?ta?, ?e b?dziesz równie? musia? zap?aci? koszty "closingowe" w dniu zamkni?cia transakcji. Chocia? te koszty zazwyczaj s? mniejsze ni? zaliczka, mog? si? one podsumowywa? do tysi?cy dolarów.
Czym s? koszta "closingowe"?
Koszta "closingowe" p?acisz w dniu zamkni?cia transakcji. Wi?kszo?? tych kosztów pokrywa proces analizy ryzyka, który ma miejsce, gdy twój kredytodawca tworzy twój kredyt, ale pewne op?aty dotycz? wszystkich transakcji, nawet gotówkowych. Mog? to by? wydatki zwi?zane z wszystkim, pocz?wszy od op?at za badanie tytu?u po koszty wyceny. Konkretna kwota, któr? p?acisz, zale?y od stanu, powiatu, miasta w którym kupujesz nieruchomo??, i rodzaju kredytu, na który si? ubiegasz.
Ile p?acisz?
Koszty "closingu" mog? wynosi? od 3 do 6% ca?kowitej kwoty kredytu, co oznacza, ?e kredyt hipoteczny w wysoko?ci 300 000 dolarów mo?e wi?za? si? z kosztami zamkni?cia w przedziale od 9000 do 18 000 dolarów. W zale?no?ci od twojej si?y negocjacyjnej, mo?e by? mo?liwe negocjowanie niektórych z tych kosztów z sprzedawc?.
Rodzaje kosztów zamkni?cia
Oto g?ówne wydatki, które mo?esz si? spodziewa? jako kupuj?cy:
· Op?ata za wniosek: Kredytodawca pobiera t? op?at? w celu przetworzenia wniosku
· Op?ata za wycen?: P?atna wyceniaj?cemu za ocen? warto?ci rynkowej nieruchomo?ci
· Op?ata za "closing": Niewielka op?ata, która jest p?atna twojej firmie zamkni?cia
· Depozyt na zastaw: Do dwóch miesi?cy p?atno?ci za ubezpieczenie hipoteczne i podatki od nieruchomo?ci
· Ubezpieczenie mieszkania: Dowód na op?acenie sk?adki na ubezpieczenie mieszka?ców
· Ubezpieczenie tytu?u: Chroni kupuj?cego i kredytodawc?, je?li zostanie ostatecznie odkryty zastaw lub spór o w?asno?? po badaniu tytu?u
· Op?ata za origination: Pokrywa wszystkie koszty administracyjne zwi?zane z przetwarzaniem twojego kredytu hipotecznego
· Prywatne ubezpieczenie hipoteczne: Konieczne tylko wtedy, gdy wp?ata w?asna wynosi mniej ni? 20%
· Op?ata za rejestracj?: Powiat lub miasto pobiera t? op?at? w celu utworzenia publicznych ksi?g gruntowych
· Op?ata za badanie tytu?u: Koszty zwi?zane z przegl?dem wcze?niejszych wpisów dotycz?cych w?asno?ci
· Op?ata za analiz? ryzyka: Op?ata od kredytodawcy za proces weryfikacji dochodów, informacji finansowych, historii kredytowej i zatrudnienia kupuj?cego
Negocjowanie kosztów "closingu"
Mo?esz próbowa? negocjowa? koszty "closingu", porównuj?c op?aty kredytodawcy przed z?o?eniem wniosku lub ustalaj?c dat? zamkni?cia na ostatnie dni miesi?ca. Mo?esz równie? bezpo?rednio wspó?pracowa? ze sprzedawc?, aby ten pokry? cz??? kosztów "closingu" lub obni?y? cen? zakupu.
Koszta "closingu" s? cz??ci? ka?dej sprzeda?y domu. Chocia? te koszty mog? by? wysokie, twój kredytodawca powinien dostarczy? ci szacunkowe koszty zamkni?cia wraz z przewidywanymi miesi?cznymi p?atno?ciami krótko po z?o?eniu wniosku o kredyt. Ostateczne liczby dostarcz? ci w O?wiadczeniu o zamkni?ciu kilka dni przed dat? zamkni?cia.
Skontaktuj si? ze mn?, je?li masz jakiekolwiek pytania lub potrzebujesz pomocy przy zakupie lub sprzeda?y nieruchomo?ci.
The real estate industry is an ever-changing landscape where the future is difficult to predict. Whether you are a potential homebuyer, seller, or investor, staying informed about the latest developments is crucial for making informed decisions. Below are a few of the latest trends in the market as well as some predictions for the rest of the year.
Latest Trends
Steady Prices, Declining Sales Median sale prices for homes in the U.S. have been consistent year-over-year and are currently around $516,000. However, the number of homes sold in April 2023 decreased by around 3.4% compared to April 2022. Low inventory and high interest rates are to blame for declining home sales, but nearly every area in the U.S. has experienced year-over-year declines.
Faster Sales One sign that the market is currently healthy is that properties are spending fewer days on the market month over month. In March 2023, homes were on the market for a median of 54 days. That number dropped to 46 days in April and 43 days in May.
Balanced Market Conditions The U.S. real estate market is gradually moving towards a more balanced state. While the market has favored sellers for several years, buyers are gaining more leverage in negotiations. The number of new listings has increased in recent months, offering buyers a wider range of options to choose from. Sellers should be prepared to price their properties competitively and consider strategies to make their listings stand out in the increasingly competitive market.
Predictions for Remainder of 2023
Steady Rates and Demand Since interest rates remain high, it’s unlikely the market will change much in the coming months. The average interest rate for a 30-year mortgage is close to 7%. While many forecasts indicate that interest rates will start to drop soon and may reach close to 5% by the end of 2023, it will take significant movement to impact buyer demand by a substantial amount.
Demand for Affordability Throughout the rest of 2023, there will be increased demand for affordable housing. The combination of stagnant wages and high living costs means that more buyers will be searching for homes that they can actually afford. However, these properties remain hard to come by.
Work From Home Dynamics Remote work is still common across the country, meaning buyers will continue searching for large homes that offer ample space. Demand for larger, affordable homes will likely push buyers to purchase in rural and suburban areas. Even though there's slightly less demand for homes at the moment, home values will likely increase throughout 2023.
New Tech The remainder of the year will also see an increased investment in technological advancements. Everything from virtual tours to online document signing is commonplace. However, technology may also help introduce more affordable housing to the market via 3D printing and modular homes.
While there are some promising signs for the current housing market, 2023 will likely be shaped by interest rates. If these rates start to drop, buyer interest might once again rise.
5 Things New Homeowners Waste Money on
Becoming a homeowner is an exciting milestone, but it also comes with financial responsibilities. While it's natural to invest in your new space, it's important to spend wisely and avoid unnecessary expenses. Unfortunately, many new homeowners fall into common traps and end up wasting their hard-earned money on things that don't add much value or benefit to their new home. Here are a few common financial mistakes to avoid.
1. New Furniture and Decor One of the biggest pitfalls for new homeowners is overspending on furniture and decor. Filling every room with brand-new pieces is tempting, but this can quickly drain your budget. Stay away from the furniture store in the weeks following your move. Instead, focus on the essentials and consider purchasing second-hand or refurbished items, which can save you a significant amount of money without compromising on quality. Additionally, compare prices at different stores before making any major purchases.
2. Lawn Services New homeowners are often eager to get their yard and home exterior in perfect condition soon after closing. Lawn care services may even send offers in the weeks and months after you purchase your new home, but these services can be costly. You can do most of the things that lawn services advertise with some basic tools and some elbow grease. You can even consider hiring a neighborhood kid to help you! Either way, the cost will be far lower.
3. Extended Warranties If you're buying a new appliance, there's a good chance that an employee will try to get you to purchase an extended warranty. While these warranties are useful on rare occasions, it's unlikely that a major appliance will malfunction during the warranty period, meaning you'll be spending money on something you'll never use.
4. Costly Additions Making an expensive addition to your home right after you move in isn't recommended. While your backyard might be perfect for an outdoor kitchen, spending thousands of dollars on a second kitchen that you don't need is a quick way to waste a lot of money. Instead, prioritize improvements with a high return on investment, such as energy-efficient upgrades, or focus on smaller items that will improve the functionality and appearance of your home.
5. Impulsive DIY Projects While do-it-yourself (DIY) projects can be a great way to save money, they can also lead to costly mistakes if not approached carefully. New homeowners often get carried away and tackle complex projects without the necessary skills or experience. This can result in expensive repairs or hiring professionals to fix the mistakes. Before embarking on a DIY project, thoroughly research and assess your abilities, and start with small, manageable tasks. For major renovations, it's often best to consult with experts to ensure the job is done properly.
As a new homeowner, it's crucial to spend your money wisely. A well-thought-out approach to homeownership will not only help you stay within your budget but also ensure that you maximize the value and enjoyment of your new home for years to come.
Wa?ne Instrukcje Dotycz?ce Ochrony Twoich Funduszy
W HomeSmart Connect naszym priorytetem jest ochrona Twoich danych finansowych oraz danych osobowych. Jednak?e, Twoja wspó?praca jest niezb?dna w osi?gni?ciu tego celu. Aby chroni? Twoje ?rodki przed oszustwami zwi?zanymi z zamkni?ciem hipotecznym, prosz? przestrzega? poni?szych kroków:
1. Zachowaj szczególn? ostro?no?? przy instrukcjach dotycz?cych przelewów. Zawsze zweryfikuj instrukcje przed zaufaniem im. Bez wzgl?du na to, jak autentyczne wydaje si? e-mail, wiadomo?? tekstowa, rozmowa telefoniczna, list, strona internetowa lub inna forma komunikacji, mo?e to by? oszustwo.
2. Nie korzystaj z numerów telefonów, linków, adresów e-mail lub za??czników e-mail zawartych w wiadomo?ciach, których ?ród?o nie jest zweryfikowane. Elementy te mog? by? niepoprawne lub stanowi? zagro?enie dla bezpiecze?stwa. Je?li otrzymasz podejrzany telefon, grzecznie zako?cz rozmow? i skontaktuj si? z zaufanym numerem.
3. Zawsze zweryfikuj instrukcje dotycz?ce przelewów, dzwoni?c bezpo?rednio do swojego agenta rozliczeniowego pod numerem telefonu, który jest wiarygodny. Numer ten powinien by? na Twojej li?cie lub pochodzi? od zaufanego ?ród?a. Podczas rozmowy upewnij si?, ?e zweryfikujesz wszelkie numery konta lub nazwy zawarte w instrukcjach.
4. Otrzymuj instrukcje dotycz?ce przelewów wy??cznie od swojego agenta rozliczeniowego. Po?yczkodawca, nie wysy?a instrukcji dotycz?cych przelewów. Je?li otrzymasz takie instrukcje od kogo? innego ni? Twój agent rozliczeniowy, mo?e to wskazywa? na prób? oszustwa.
5. Zatrzymaj si?, pomy?l i post?puj ostro?nie. B?d? czujny, je?li kto? namawia Ci? do natychmiastowego wys?ania pieni?dzy lub prezentuje niespodziewane zmiany na ostatni? chwil?. Prze?lij swoje ?rodki dopiero po pewnym i ?wiadomym przej?ciu przez te kroki, nie spiesz?c si?.
6. Korzystaj wy??cznie z przelewu bankowego przy wysy?aniu ?rodków, u?ywaj?c zweryfikowanych instrukcji przewodu od swojego agenta rozliczeniowego. Nigdy nie korzystaj z alternatywnych metod p?atno?ci, takich jak ACH (automatyczny system rozlicze?), PayPal, Venmo, Zelle lub jakikolwiek inny system przelewowy.
7. Je?li podejrzewasz, ?e Twój przelew zosta? wys?any b??dnie do niew?a?ciwego odbiorcy, niezw?ocznie skontaktuj si? z bankiem lub firm? zajmuj?c? si? przelewami, aby poprosi? o cofni?cie przelewu. Dzia?aj tylko za pomoc? numerów telefonów, którym ufasz. Im d?u?ej odk?adasz takie zg?oszenie, tym mniejsze s? szanse na odwrócenie oszustwa.
Przestrzegaj?c tych kroków, zwi?kszasz bezpiecze?stwo swoich ?rodków podczas procesu zamkni?cia hipotecznego.
SEO: Polski Agent Nieruchomosci w Chicago, Nejlepszy Polski Posrednik Nieruchomosci w Chicago Polskojezyczny Agent, Polski, Polish, Kupno, Buy, Sprzedaz, Best How Much Is My home Worth, How Much Is My House Worth, How Much Is My Condo Worth, How Much Is My Condominium Worth, How Much Is My Townhome Worth, How Much Is My Townhouse Worth, Sell, Agent, Broker, Home, House, Condominium, Townhouse, Townhome, Ile Moj Dom Jest Warty, Za Ile Sprzedac Dom, Dom, Mieszkanie, Harwood Heights, Norridge, Schiller Park, River Grove, Franklin Park, Wood Dale, Itasca, Elmwood Park, Park Ridge, Des Plaines, Niles, Glenview, Addison, Arlington Heights, Algonquin, Alsip, Antioch, Aurora, Bannockburn, Barrington, Barrington Hills, Bartlett, Belvidere, Bensenville, Berwyn, Bloomingdale, Bolingbrook, Buffalo Grove, Bridgeview, Burbank, Burr Ridge, Carol Stream, Carpentersville, Cary, Cicero, Crystal Lake, Deerfield, Deer Park, Des Plaines, Downers Grove, Dundee, Edgebrook, Elgin, Elk Grove Village, Elmhurst, Elmwood Park, Evanston, Fox Lake, Geneva, Genoa, Glencoe, Glendale Heights, Glenview, Grayslake, Great Lakes, Gurnee, Hainsville, Hampshire, Hanover Park, Harwood Heights, Hawthorn Woods, Highland Park, Hinsdale, Hoffman Estates, Huntley, Ingleside, Inverness, Island Lake, Itasca, Ivanhoe, Joliet, Kenilworth, Kildeer, La Grange, Lake Bluff, Lake in the Hills, Lake Forest, Lake Villa, Lakeview, Lake Zurich, Lemont, Libertyville, Lisle, Lincolnshire, Lindenhurst, Lombard, Long Grove, Marengo, McHenry, Melrose Park, Morton Grove, Mount Prospect, Mundelein, Niles, Naperville, Northbrook, Northfield, North Center, North Chicago, Northlake, Norwood Park, Northshore, O’Hare, Oak Brook, Oak Lawn, Oak Park, Orland Park, Palatine, Park Ridge, Plainfield, Prairie View, Portage Park, Prospect Heights, Richmond, River Grove, Riverwooods, Rockford, Rolling Meadows, Rockford, Roselle, Round Lake, Schaumburg, Skokie, Sleepy Hollow, South Barrington, South Elgin, Spring Grove, St. Charles, Stone Park, Streamwood, Sugar Grove, Summit, Sycamore, Tinley Park, Vernon Hills, Villa Park, Winnetka, Wadsworth, Wauconda, Waukegan, Wayne, Westchester, Wheaton, Wheeling, Willowbrook, Wilmette, Winthrop Harbor, Wonder Lake, Woodridge, Woodstock, Zion, Illinois, IL
1. New Furniture and Decor
